上圖：“渝新歐”國(guó)際鐵路聯(lián)運(yùn)大通道規(guī)劃圖。下圖：中國(guó)銀行廣西分行東興支行開(kāi)設(shè)有越南盾兌換專窗。

　　今年是全面深化改革的關(guān)鍵之年，面對(duì)“一帶一路”戰(zhàn)略規(guī)劃，作為金融體系主要成員的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)該發(fā)揮怎樣的作用？“一帶一路”的戰(zhàn)略規(guī)劃又給銀行業(yè)帶來(lái)了哪些機(jī)遇和挑戰(zhàn)？身在其中的銀行將如何面對(duì)？近日，記者走訪新疆、重慶、廣西等地，試圖尋找答案。

　　金融活水潤(rùn)邊城

　　對(duì)岸是越南芒街市的田野與房屋，這邊是廣西東興市的邊民互市貿(mào)易區(qū)碼頭。幾公里長(zhǎng)的攤點(diǎn)、酒樓、茶莊、店鋪，普通話、越南話、當(dāng)?shù)匕自挕⒒浾Z(yǔ)和客家話，“混搭”著大大小小的商品和生意。

　　東興發(fā)展邊貿(mào)的條件得天獨(dú)厚，如今隨著“一帶一路”戰(zhàn)略的深入推進(jìn)，更是迎來(lái)了千載難逢的歷史機(jī)遇。邊民互市貿(mào)易區(qū)坐落于北侖河?xùn)|岸，生意紅紅火火。“以前都是現(xiàn)金交易，攜帶不方便，而且也不安全。”一位做海鮮生意的攤主說(shuō)，現(xiàn)在有了中國(guó)銀行的邊民卡，卡一刷就行，還能透支消費(fèi)，方便多了。

　　更重要的是解決了結(jié)算的難題。2014年3月，中國(guó)銀行廣西分行在東興正式推出了“中銀邊民互市貿(mào)易卡”，該卡是廣西首張面向邊貿(mào)結(jié)算領(lǐng)域的聯(lián)名信用卡，具有小額授信的功能，持卡人僅限于在中越邊境互市區(qū)向越南出口商購(gòu)買商品，且持有邊民證的中國(guó)邊民。

　　“這張卡每人每天可以透支8000元，我們是按照國(guó)家有關(guān)邊境貿(mào)易政策，針對(duì)中越邊境互市區(qū)發(fā)生的邊貿(mào)結(jié)算交易行為而設(shè)計(jì)的。邊民買了商品后賣給東興中越邊民互市貿(mào)易交易結(jié)算中心，同時(shí)在結(jié)算中心刷卡結(jié)算，還上額度的同時(shí)還能賺取一定的買賣差價(jià)，最后統(tǒng)一由結(jié)算中心來(lái)跟越南那邊結(jié)算，流程簡(jiǎn)便了，也避免了私人交易時(shí)出現(xiàn)的灰色現(xiàn)象，便于監(jiān)管。”中國(guó)銀行廣西分行國(guó)際結(jié)算部高級(jí)產(chǎn)品經(jīng)理曹雪翔介紹說(shuō)，這既解決了邊民在開(kāi)展小額互市業(yè)務(wù)過(guò)程中的資金短缺問(wèn)題，又實(shí)現(xiàn)了在互市貿(mào)易過(guò)程中支付電子化，改變了以往單純的現(xiàn)金交易模式，對(duì)推動(dòng)邊貿(mào)互市區(qū)金融改革、促進(jìn)個(gè)人跨境貿(mào)易人民幣業(yè)務(wù)發(fā)展、提高邊民資源配置效率具有積極意義。

　　截至目前，中銀邊民互市貿(mào)易卡的交易量已達(dá)到4000萬(wàn)元，這一模式受到了邊民的歡迎和肯定。當(dāng)然，也有不用卡的模式，比如農(nóng)業(yè)銀行在當(dāng)?shù)厥峭ㄟ^(guò)一種邊境農(nóng)村富裕基金的形式支持邊民邊貿(mào)的，這也是國(guó)家的一項(xiàng)扶貧政策。

　　除此之外，當(dāng)?shù)亟鹑跈C(jī)構(gòu)還積極開(kāi)辦越南盾現(xiàn)鈔兌換業(yè)務(wù)。2014年3月25日，中國(guó)銀行廣西區(qū)分行在東興支行營(yíng)業(yè)部開(kāi)辦越南盾現(xiàn)鈔兌換業(yè)務(wù)，并成功開(kāi)展了全國(guó)首筆越南盾現(xiàn)鈔兌換業(yè)務(wù)。“廣西是沿邊、沿海地區(qū)，邊貿(mào)業(yè)務(wù)非常活躍，此前廣西邊貿(mào)地區(qū)越南盾現(xiàn)鈔兌換業(yè)務(wù)僅能在民間實(shí)現(xiàn)兌換，客戶需要承擔(dān)一定的風(fēng)險(xiǎn)。我們開(kāi)辦越南盾現(xiàn)鈔兌換業(yè)務(wù)，打破了邊貿(mào)地區(qū)越南盾現(xiàn)鈔兌換無(wú)正式金融機(jī)構(gòu)開(kāi)辦的尷尬，給邊貿(mào)地區(qū)的客戶帶來(lái)了極大的便利。”曹雪翔表示。

　　據(jù)介紹，2014年4月，東興試驗(yàn)區(qū)上線運(yùn)行東盟貨幣交易信息平臺(tái)，由工、農(nóng)、中、建、北部灣銀行等5家銀行參照SHIBOR報(bào)價(jià)團(tuán)機(jī)制，每周輪值報(bào)價(jià)，形成獨(dú)立的、權(quán)威的人民幣與越南盾匯率，供各參與行共同執(zhí)行，大大提高了中方銀行的議價(jià)能力和匯率定價(jià)話語(yǔ)權(quán)。2014年7月，國(guó)家外匯管理局正式批復(fù)同意東興試驗(yàn)區(qū)開(kāi)展人民幣與越南盾特許兌換業(yè)務(wù)試點(diǎn)，試點(diǎn)政策在客戶范圍、業(yè)務(wù)范圍、業(yè)務(wù)種類、兌換額度、備付金賬戶開(kāi)立等5個(gè)方面均有突破，逐步解決互市、口岸、邊貿(mào)的兌換需求。

　　深耕企業(yè)“走出去”

　　在國(guó)家“一帶一路”對(duì)外開(kāi)放戰(zhàn)略中，新疆作為絲綢之路經(jīng)濟(jì)帶核心區(qū)，一方面，當(dāng)?shù)仄髽I(yè)“走出去”的步伐迎來(lái)了更為強(qiáng)勁的政策東風(fēng)，另一方面，企業(yè)“走出去”也更加離不開(kāi)金融機(jī)構(gòu)的大力支持。

　　特變電工股份有限公司是新疆最大的地方國(guó)家高新技術(shù)工業(yè)制造企業(yè)，現(xiàn)已發(fā)展成為世界輸變電行業(yè)的大型骨干企業(yè)。“特變電工在中亞、南亞、非洲等多個(gè)地區(qū)均有對(duì)外承包工程項(xiàng)目，長(zhǎng)期得到我行的大力支持。”國(guó)家進(jìn)出口銀行新疆分行相關(guān)人士向記者表示。

　　目前，特變電工在進(jìn)出口銀行新疆分行的貸款余額達(dá)到35億元，貸款業(yè)務(wù)品種為對(duì)外承包工程貸款、一般機(jī)電產(chǎn)品出口賣方信貸、高新技術(shù)產(chǎn)品出口賣方信貸、優(yōu)惠利率進(jìn)口信貸流動(dòng)資金貸款等。

　　“近期，我行正在制定集團(tuán)整體金融服務(wù)方案，進(jìn)一步深化與特變電工在輸變電、新能源、新材料三大領(lǐng)域及境內(nèi)外項(xiàng)目融資等方面的全面合作。”上述人士說(shuō)，進(jìn)出口銀行新疆分行落地3年多來(lái)，積極響應(yīng)自治區(qū)新型工業(yè)化戰(zhàn)略部署，緊密結(jié)合新疆區(qū)情，發(fā)揮優(yōu)勢(shì)、主動(dòng)作為、借勢(shì)發(fā)力，以重大裝備制造業(yè)“走出去”為著力點(diǎn)，全力支持國(guó)家高新技術(shù)龍頭企業(yè)發(fā)展外向型經(jīng)濟(jì)。

　　如果說(shuō)能源型企業(yè)“走出去”需要政策性銀行的大力支持，那么，農(nóng)副產(chǎn)品出口則更多需要支農(nóng)型銀行的貼心服務(wù)。霍爾果斯競(jìng)天貿(mào)易有限公司就是這樣一家外向型的農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化企業(yè)。

　　2008年，為響應(yīng)新疆伊犁州關(guān)于大力發(fā)展外向型農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化的號(hào)召，競(jìng)天公司決定將農(nóng)副產(chǎn)品出口作為公司的主導(dǎo)產(chǎn)業(yè)，并做了大量工作，比如，以建設(shè)出口蔬菜水果示范種植基地為切入點(diǎn)，來(lái)推動(dòng)地產(chǎn)出口農(nóng)產(chǎn)品向標(biāo)準(zhǔn)化、規(guī)模化和產(chǎn)業(yè)化方向發(fā)展；再比如，積極開(kāi)拓中亞農(nóng)副產(chǎn)品國(guó)際市場(chǎng)，多次派人到哈薩克斯坦、吉爾吉斯斯坦、塔吉克斯坦、俄羅斯等國(guó)考察，與中亞各國(guó)多家企業(yè)確立了農(nóng)產(chǎn)品貿(mào)易合作關(guān)系，建立起了穩(wěn)定的農(nóng)產(chǎn)品出口渠道和網(wǎng)絡(luò)，同時(shí)，在國(guó)外成立了分公司，有力地促進(jìn)了地產(chǎn)農(nóng)產(chǎn)品出口的增長(zhǎng)。

　　“發(fā)展過(guò)程中對(duì)于資金的需求離不開(kāi)農(nóng)行的大力支持。”新疆競(jìng)天投資（集團(tuán)）有限公司總經(jīng)理冀耀山告訴記者，“從2011年開(kāi)始，我們就和農(nóng)業(yè)銀行霍爾果斯支行開(kāi)展業(yè)務(wù)合作關(guān)系，農(nóng)行累計(jì)為我們發(fā)放農(nóng)副產(chǎn)品收購(gòu)貸款近億元，同時(shí)也為我們開(kāi)展了企業(yè)網(wǎng)上銀行、國(guó)際結(jié)算、工資代發(fā)、財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)、企業(yè)理財(cái)?shù)染C合業(yè)務(wù)，為企業(yè)累計(jì)辦理結(jié)售匯3000多萬(wàn)美元。”

　　談及下一步“走出去”的難題，冀耀山表示，目前從國(guó)際客服中心出口的新鮮果蔬每年達(dá)到10萬(wàn)噸左右，但地產(chǎn)農(nóng)副產(chǎn)品出口所占比重相對(duì)較小，主要原因是地產(chǎn)農(nóng)副產(chǎn)品在規(guī)模化、品質(zhì)要求等方面存在不足，在國(guó)際市場(chǎng)沒(méi)有競(jìng)爭(zhēng)力。“如彩椒、西紅柿、大蒜等主要從山東壽光采購(gòu)，國(guó)內(nèi)物流費(fèi)用太高。”

　　同時(shí)，涉外運(yùn)輸車輛資格受限增加了出口成本。多年來(lái)，中哈雙方在出口貨物涉外運(yùn)輸車輛資格方面存在不對(duì)等現(xiàn)狀，從霍爾果斯口岸出口的農(nóng)副產(chǎn)品中國(guó)涉外車輛無(wú)運(yùn)輸資格，只能由哈方的車輛完成運(yùn)輸，致使涉外運(yùn)輸費(fèi)用居高不下，大大增加了物流成本。

　　“另外，去年受國(guó)際經(jīng)濟(jì)形勢(shì)影響，出口貨物出現(xiàn)下降趨勢(shì)，果蔬出口也受到較大的影響。”冀耀山說(shuō)，希望國(guó)家和銀行提供更多的幫扶。

　　根據(jù)中央新疆工作座談會(huì)精神，霍爾果斯經(jīng)濟(jì)開(kāi)發(fā)區(qū)的定位是：絲綢之路經(jīng)濟(jì)帶的重要支點(diǎn)，國(guó)際金融港、國(guó)際物流港、國(guó)際信息港、國(guó)際航空港和國(guó)際旅游谷的先行區(qū)。農(nóng)業(yè)銀行新疆分行相關(guān)人士表示，一直以來(lái)，霍爾果斯的經(jīng)濟(jì)發(fā)展都受到了多項(xiàng)傾斜政策的支持，包括稅收優(yōu)惠、財(cái)政貼息等，相信隨著戰(zhàn)略地位的提升，會(huì)受到更多扶持政策的惠顧。

　　內(nèi)外聯(lián)動(dòng)大格局

　　“走出去”的同時(shí)必然伴隨“引進(jìn)來(lái)”的考慮，如今，一條連接中國(guó)和德國(guó)國(guó)際貿(mào)易的鐵路已全面開(kāi)通。在這條被稱作“渝新歐”的鐵路大通道上最能看出，“一帶一路”的行動(dòng)規(guī)劃中，人、貨物、工程、信息以及資金的流動(dòng)都不是單向的，而是雙向多贏的。

　　銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)在這樣的通道發(fā)展過(guò)程中可以扮演什么角色？以中國(guó)銀行為例，其積極發(fā)揮國(guó)際化優(yōu)勢(shì)，建立了由總行、重慶市分行以及法蘭克福、巴黎、盧森堡、米蘭、哈薩克斯坦、匈牙利、俄羅斯、波蘭、鹿特丹、布魯塞爾分行10家歐亞地區(qū)海外機(jī)構(gòu)共同組成的“1+1+10”海內(nèi)外聯(lián)動(dòng)協(xié)調(diào)工作小組，同時(shí)聯(lián)合重慶經(jīng)信委、重慶物流辦、渝新歐（重慶）物流公司、中鐵聯(lián)集、民生物流公司等相關(guān)政府和企業(yè)，從市場(chǎng)宣傳、內(nèi)外聯(lián)絡(luò)、組織回程貨源等多方面提供支持。

　　“渝新歐”國(guó)際貨運(yùn)線路從重慶出發(fā)，向西經(jīng)我國(guó)邊境阿拉山口進(jìn)入哈薩克斯坦，再轉(zhuǎn)俄羅斯、白俄羅斯、波蘭至德國(guó)的杜伊斯堡，由杜伊斯堡這個(gè)交通樞紐，從重慶運(yùn)出的貨物可直達(dá)歐洲各大港口。

　　在中國(guó)物流與采購(gòu)聯(lián)合會(huì)專職副會(huì)長(zhǎng)蔡進(jìn)眼中，“渝新歐”的意義絕不只是重慶以及西南地區(qū)的利好，而是破解了跨國(guó)便捷通關(guān)、國(guó)際“五定”班列（定點(diǎn)、定線、定車、定時(shí)、定價(jià)）、寬窄軌換裝等難題，全程運(yùn)行時(shí)間縮短到16天，運(yùn)價(jià)降至每箱每公里0.7美元，發(fā)車頻率加密到每周3班。

　　“如果僅僅從一個(gè)地區(qū)層面來(lái)看待渝新歐鐵路是明顯不足的。”商務(wù)部東北亞區(qū)域經(jīng)濟(jì)合作與發(fā)展研究中心副主任李光輝說(shuō)，“渝新歐”逐漸發(fā)展壯大，無(wú)疑為中國(guó)的全球戰(zhàn)略提供了多一種選擇。

　　不過(guò)，如何讓更多的企業(yè)客戶了解“渝新歐”，讓更多的沿線國(guó)家愿意接受并使用它，是目前面臨的主要問(wèn)題和挑戰(zhàn)。對(duì)此，中國(guó)銀行充分利用其在國(guó)際經(jīng)貿(mào)投資服務(wù)中的成功經(jīng)驗(yàn)和優(yōu)質(zhì)海內(nèi)外客戶資源，為“渝新歐”提供了多項(xiàng)金融服務(wù)與支持保障。

　　統(tǒng)計(jì)顯示，2014年，“渝新歐”已開(kāi)行去程班列100班，回程班列30班。重慶市市長(zhǎng)黃奇帆認(rèn)為，“渝新歐”作為“新絲綢之路”，在有效滿足以筆記本電腦為代表的IT產(chǎn)品對(duì)鐵路國(guó)際貿(mào)易大通道需求的同時(shí)，還將極大提升“中國(guó)制造”在歐洲市場(chǎng)的競(jìng)爭(zhēng)力。更重要的是，這一國(guó)際大通道將輻射西部，成為吸引中國(guó)西部?jī)?nèi)陸現(xiàn)代物流的“公共平臺(tái)”。

　　而這一平臺(tái)的建成，也離不開(kāi)銀行業(yè)的支持。2014年7月，中國(guó)銀行與渝新歐（重慶）物流有限公司簽署戰(zhàn)略合作協(xié)議，雙方將從4個(gè)方面深度合作。一是中行將按照“1+1+10機(jī)制”，整體推進(jìn)服務(wù)“渝新歐”工作；二是做好海內(nèi)外“渝新歐”品牌宣傳，促進(jìn)重慶進(jìn)出口貿(mào)易的增加；三是中行將加大“授信”額度，積極做好相關(guān)合作企業(yè)的配套服務(wù)，不斷提升渝新歐（重慶）物流有限公司的競(jìng)爭(zhēng)實(shí)力；四是攜手口岸、海關(guān)、國(guó)稅，共同探索跨境商務(wù)出口退稅新模式，不斷為“渝新歐”開(kāi)行提供貨源支持。

　　這一系列的合作，讓國(guó)內(nèi)外的相關(guān)企業(yè)信心倍增。英業(yè)達(dá)（重慶）公司總經(jīng)理簡(jiǎn)錦焰表示，“渝新歐”鐵路對(duì)我們的整機(jī)出口和零部件進(jìn)口都能帶來(lái)利好。隆鑫通機(jī)動(dòng)力有限公司營(yíng)銷部部長(zhǎng)張偉說(shuō)：“今后我們從歐洲調(diào)樣機(jī)又多了一個(gè)選擇，也將縮短進(jìn)口周期，這些都得益于中國(guó)銀行的大力支持。”

　　“我們公司90%的產(chǎn)品出口中國(guó)，中國(guó)市場(chǎng)需求前景廣闊。‘一帶一路’戰(zhàn)略的推進(jìn)，會(huì)大大提速兩國(guó)貿(mào)易。我們這次與重慶力帆集團(tuán)下屬進(jìn)出口公司明確的進(jìn)一步合作意向，就是在俄羅斯中國(guó)銀行的撮合下達(dá)成的。力帆在俄羅斯有子公司，方便使用盧布結(jié)算，再加上力帆在國(guó)內(nèi)外有較大影響力，未來(lái)合作空間很大。”俄羅斯遠(yuǎn)東森林工業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)總監(jiān)德米特里說(shuō)。

　　中國(guó)銀行廣西分行副行長(zhǎng)楊向東表示，以后將面臨更廣闊的市場(chǎng)空間，但是肩上的責(zé)任也更大，挑戰(zhàn)和競(jìng)爭(zhēng)也更大。練好內(nèi)功的同時(shí)，還需金融制度層面給予更多支持。

　　“希望與沿線國(guó)家之間建立貨幣互換機(jī)制，擴(kuò)大貨幣互換的總量；希望推進(jìn)與沿線國(guó)家自由貿(mào)易體系的建立建設(shè)，對(duì)投資、結(jié)算等便利化提供更有利的條件；希望加快人民幣國(guó)際化進(jìn)程，盡快實(shí)現(xiàn)資本項(xiàng)目的完全放開(kāi)，提升人民幣在世界各國(guó)貿(mào)易投資中的可接受程度，突破人民幣在回流方面的諸多限制，形成人民幣在世界范圍內(nèi)自由流動(dòng)的循環(huán)圈。”楊向東說(shuō)。